(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211173882.2 (22)申请日 2022.09.26 (71)申请人 上海摩莱信息科技有限公司 地址 200000 上海市长 宁区广顺路3 3号8幢 一层2659室 (72)发明人 卢静峰　 (74)专利代理 机构 北京权智天下知识产权代理 事务所(普通 合伙) 11638 专利代理师 袁满 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) G06V 30/413(2022.01) G06V 30/18(2022.01) G06V 30/19(2022.01)G06K 9/62(2022.01) G06F 40/30(2020.01) (54)发明名称 一种用于保险理赔的风险检测系统 (57)摘要 本发明公开了一种用于保险理赔的风险检 测系统， 包括基本特征获取子系统， 用于获取保 险理赔的基本特征数据， 基本特征数据包括理赔 保单、 历史理赔数据； 理赔等级判定子系统， 用于 根据基本 特征数据进行理赔等级判定； 理赔等级 判定子系统包括特征提取及计算模块与风险等 级评判模块， 其中特征提取及计算模块具有A项 特征提取模块、 B项特征提取模块、 C项特征提取 模块、 D项特征提取模块， 其分别用于获取理赔 保 单及历史理赔数据并进行特征提取， 并计算所述 理赔保单的风险评分； 风险等级评判模块基于上 述计算的风险评分， 并进行风险等级判定。 本发 明综合理赔 保单、 历史理赔数据的信息检测理赔 案件信息的风险程度， 提高了风险检测的准确 度。 权利要求书1页 说明书4页 附图1页 CN 115439266 A 2022.12.06 CN 115439266 A 1.一种用于保险理赔的风险检测系统， 其特 征在于， 包括 基本特征获取子系统， 用于获取保险理赔的基本特征数据， 基本特征数据包括理赔保 单、 历史理赔数据； 理赔等级判定 子系统， 用于根据基本特 征数据进行理赔等级判定 。 2.根据权利要求1所述的一种用于保险理赔的风险检测系统， 其特征在于： 所述理赔等 级判定子系统包括特征提取及计算模块与风险等级评判模块， 其中特征提取及计算模块具 有A项特征提取模块、 B项特征提取模块、 C项特征提取模块、 D项特征提取模块， 其分别用于 获取理赔保单及历史理赔数据并进行特征提取， 并计算所述理赔保单 的风险评分； 风险等 级评判模块基于上述计算的风险评分， 并进行风险等级判定 。 3.根据权利要求1～2任一所述的一种用于保险理赔的风险检测系统 的检测判定方法， 其特征在于： 包括 步骤： S1： 基于基本特征获取子系统获取理赔保单及历史理赔数据， 并对理赔保单进行A项特 征提取， 对历史理赔数据进行B、 C、 D三项历史特征提取， 其中A项特征提取包括步骤： A1： 获 取保单图片和保单文本； A2： 将获取的图片和保单文本输入至训练好的图片检测模 型中， 利 用所述图片 检测模型中的区域分类网络识别所述目标区域的区域类别， 并提取目标区域的 结构化信息， 将所述区域类别和所述结构化信息作为所述保单图片的图片特征； A3： 利用训 练好的文本语义识别模型提取保单文本的文本特征， 并基于预构建的保单风险预评 分表分 别计算所述图片特征和文本特征的指标评 分， 根据所述图片特征和所述文本特征的指标评 分， 计算所述理赔保单的风险评分； B项特征提取包括步骤： B1： 获取保单用户的第一统计特征， 第一统计特征包括平均理 赔次数、 历史理赔订单平均金额、 历史理赔订单平均理赔时间、 历史与保单经 理平均电话联 系时长及次数； B2： 预构建的保单风险预评分表分别计算上述保单用户第一统计特征 的指 标评分， 根据第一统计特 征的指标评分， 计算所述理赔保单的风险评分； C项特征提取包括步骤： C1： 获取保单用户的第二统计特征， 第二统计特征包括， 事故或 保单事务发生时间、 发生位置、 事故或保单事务认定书； C2： 预构建的保单风险预评分表分 别计算上述保单用户第二统计特征 的指标评分， 根据第二统计特征 的指标评分， 计算所述 理赔保单的风险评分； D项特征提取包括步骤： D1： 获取保单用户的第三统计特征， 第三统计特征包括， 用户基 础信用； D2： 预构建的保单风险预评 分表分别计算上述保单用户第三统计特征的指标评 分， 根据第三统计特 征的指标评分， 计算所述理赔保单的风险评分； S2： 根据上述各风险评分， 确定所述理赔保单的风险等级。 4.根据权利要求3所述的一种用于保险理赔的风险检测系统的检测判定方法， 其特征 在于： 其中上述S1中D项中用户基础信用的获取及等级包括步骤： 获取用户的用户数据； 使 用无监督聚类来对 所述用户数据进 行预处理以生成带标签数据； 通过GBDT对所述带标签数 据进行特征变换。 5.根据权利要求3所述的一种用于保险理赔的风险检测系统的检测判定方法， 所述S2 中通过将A、 B、 C、 D四项风险评分相加， 得到最 终的风险评 分， 若该风险评 分处于第一风险范 围， 确定所述理赔保单处于风险高等级， 若 该风险评 分处于第二风险范围， 确定所述理赔保 单处于风险中等级， 若该风险评分处于第三 风险范围， 确定所述理赔保单处于风险低等级。权　利　要　求　书 1/1 页 2 CN 115439266 A 2一种用于保险理赔的风险检测系统 技术领域 [0001]本发明涉及保险理赔领域， 具体为 一种用于保险理赔的风险检测系统。 背景技术 [0002]随着保险行业竞争越来越激烈以及客户服务意识越来越强， 传统理赔服务主要有 人工经验进行风险管控， 作业效率太低且风险案件渗漏率高， 其已经无法满足客户及保险 公司的需求， 故， 极致、 快速、 精准的闪赔及差异化 服务需求越来越迫切。 [0003]当然， 服务的提升必然伴随着成本的上升， 而风险管控和极致、 快速、 精准的闪赔 又是相互矛盾的关系。 在这种情况下， 如何平衡风险管控和保险理赔服务的关系显得尤为 重要。 传统的机器学习只能根据业务的不同， 通过利用同一类型业务的离线历史数据， 提前 计算好相 应的风险系 数， 然后通过应用程序接口与数据库进行数据 交换， 此种 方式并不能 保证风险数据的准确性和时效性。 发明内容 [0004]本发明的目的在于提供一种用于保险理赔的风险检测系统， 以解决上述背景技术 中提出的问题。 [0005]为实现上述目的， 本 发明提供如下技术方案： 一种用于保险理赔的风险检测系统， 包括基本特征获取子系统， 用于获取保险理赔的基本特征数据， 基本特征数据包括理赔保 单、 历史理赔数据； 理赔等级判定 子系统， 用于根据基本特 征数据进行理赔等级判定 。 [0006]优选的， 理赔等级判定子系统包括特征提取及计算模块与风险等级评判模块， 其 中特征提取及计算模块具有A项 特征提取模块、 B 项特征提取模块、 C项 特征提取模块、 D项 特 征提取模块， 其分别用于获取理赔保单及历史理赔数据并进行特征提取， 并计算所述理赔 保单的风险评分； 风险等级评判模块基于上述计算的风险评分， 并进行风险等级判定 。 [0007]优选的， 本发明还提供了上述一种用于保险理赔的风险检测系统的检测判定方 法， 其特征在于： 包括 步骤： [0008]S1： 基于基本特征获取子系统获取理赔保单及历史理赔数据， 并对理赔保单进行A 项特征提取， 对历史理赔数据进行B、 C、 D三项历史特征提取， 其中A项特征提取包括步骤： A1： 获取保单图片和保单文本； A2： 将获取的图片和保单文本输入至训练好的图片检测模 型 中， 利用所述图片检测模型中的区域分类网络识别所述 目标区域的区域类别， 并提取目标 区域的结构化信息， 将所述区域类别和所述结构化信息作为所述保单图片的图片特征； A3： 利用训练好的文本语义识别模型提取保单文本的文本特征， 并基于预构建的保单风险预评 分表分别计算所述图片特征和文本特征的指标评分， 根据所述图片特征和所述文本特征的 指标评分， 计算所述理赔保单的风险评分； [0009]B项特征提取包括步骤： B1： 获取保单用户的第一统计特征， 第一统计特征包括平 均理赔次数、 历史理赔订单平均金额、 历史理赔订单平均理赔时间、 历史与保单经理平均电 话联系时长及次数； B2： 预构建的保单风险预评分表分别计算上述保单用户第一统计特征说　明　书 1/4 页 3 CN 115439266 A 3