(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211279045.8 (22)申请日 2022.10.19 (71)申请人 国家电投集团财务有限公司 地址 100044 北京市西城区西直门外大街 18号楼金贸大厦3单 元19-21层 (72)发明人 徐立红　李云峰　孙艳军　栾帅　 王英　唐斌斌　周晴　张欣玉　 朱长风　马梦萧　伍洲　刘雷　 张庆　杨畅　唐胜　余力　李旭然　 吴非　王文姬　周俊宇　何小文　 闫湘玥　薛茜　李莉新　肖婷婷　 彭敏　刘忆思　郝震媛　代苯康　 (74)专利代理 机构 北京清亦华知识产权代理事 务所(普通 合伙) 11201 专利代理师 张润(51)Int.Cl. G06Q 40/04(2012.01) G06Q 20/40(2012.01) G06Q 10/10(2012.01) (54)发明名称 资金管理方法、 装置、 电子设备和存 储介质 (57)摘要 本公开提出一种资金管理方法、 装置、 电子 设备和存储介质， 其中， 该方法包括： 获取用户发 送的资金处理指令； 确定用户的类别， 以及确定 资金处理指令的业务类别； 响应于用户的类别为 境内内部成员用户以及业务类别为对公业务， 采 用第一资金处理方式进行处理， 并生成资金处理 结果； 响应于用户的类别为境外成员用户以及业 务类别为对公业务， 采用第二资金处理方式进行 处理， 并生成资金处理结果； 响应于用户的类别 为境内外部成员用户以及业务类别为对公业务， 采用第三资金处理方式进行处理， 并生成资金处 理结果； 将资金处理结果， 反馈至用户。 由此， 可 以满足企业集团进行统一的资金管理， 以实现资 金业务的全流程管控和 信息共享， 能够提高资金 处理效率。 权利要求书2页 说明书21页 附图3页 CN 115545929 A 2022.12.30 CN 115545929 A 1.一种资金 管理方法， 其特 征在于， 所述方法， 包括： 获取用户发送的资金处理指令； 其中， 所述资金处理指令包括： 付款指令、 收款指令、 存 款指令、 请款指令、 借款指令、 还款指令、 查询指令和对账指令中的至少一种； 确定所述用户的类别， 以及确定所述资金处理指令的业务类别； 其中， 所述用户的类别 包括： 境内内部成员用户、 境外成员用户和境内外部成员用户； 所述业务类别包括对公业 务； 响应于所述用户的类别为境内内部成员用户以及所述业务类别为对公业务， 采用第 一 资金处理方式进行处 理， 并生成资金处 理结果； 响应于所述用户的类别为境外成员用户以及所述业务类别为对公业务， 采用第 二资金 处理方式进行处 理， 并生成资金处 理结果； 响应于所述用户的类别为境内外部成员用户以及所述业务类别为对公业务， 采用第 三 资金处理方式进行处 理， 并生成资金处 理结果； 将所述资金处 理结果， 反馈 至所述用户。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 获取所述用户发送的开户申请指令； 确定所述开户申请指令的开户类别； 其中， 所述开户类别包括： 财务公司专户、 财资公 司专户和资金统一专户； 响应于所述开户类别为财务公司专户， 为所述用户开立第一内部账户， 并生成所述第 一内部账户的账户信息； 响应于所述开户类别为财资公司专户， 为所述用户开立第二内部账户， 并生成所述第 二内部账户的账户信息； 响应于所述开户类别为资金统一专户， 为所述用户开立联动子账户， 并生成所述联动 子账户的账户信息； 将所述账户信息， 反馈 至所述用户。 3.根据权利要求2所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 将所述第一内部账户中第一留存额度以外的境内资金归集至财务公司账户； 将所述第二内部账户中第二留存额度以外的境外资金归集至财资公司账户。 4.根据权利要求3所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 根据所述第一内部账户的额度设置和/或所述所述境内内部成员用户的不归集请求， 确定所述第一留存额度； 根据所述第二内部账户的额度设置和/或所述境外成员用户的不归集请求， 确定所述 第二留存额度。 5.根据权利要求3所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 对所述第一内部账户的第一留存额度进行监控， 并进行定期补足； 对所述第二内部账户的第二留存额度进行监控， 并进行定期补足。 6.根据权利要求3所述的方法， 其特征在于， 所述资金处理指令为付款指令， 其中， 所述 采用第一资金处 理方式进行处 理， 并生成资金处 理结果， 包括： 对所述付款指令进行验证， 在验证通过的情况下， 使用所述财务公司账户通过银企接 口或SWIFT接口进行付 款， 生成付 款结果。权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115545929 A 27.根据权利要求3所述的方法， 其特征在于， 所述资金处理指令为付款指令， 其中， 所述 采用第三资金处 理方式进行处 理， 并生成资金处 理结果， 包括： 对所述付款指令进行验证， 在验证通过的情况下， 使用资金中心母账户 和所述联动子 账户通过 银企接口或SW IFT接口进行 联动付款， 生成付 款结果。 8.根据权利要求6或7 所述的方法， 其特 征在于， 还 包括： 接收所述用户发送的合作伙伴变更信 息， 根据所述合作伙伴变更信 息对所述用户对应 的定向支付库中的合作伙 伴进行维护； 在所述付款指令中的收款方为所述定向支付库中的合作伙伴的情况下向所述收款方 进行付款。 9.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述获取用户发送的资金处 理指令， 包括： 获取所述用户通过门户子系统的统一登录验证， 发送的所述资金处 理指令。 10.一种资金 管理装置， 其特 征在于， 所述装置， 包括： 指令获取单元， 用于获取用户发送 的资金处理指令； 其中， 所述资金处理指令包括： 付 款指令、 收款指令、 存款指令、 请款指令、 借款指令、 还款指令、 查询指令和对账指令中的至 少一种； 类别确定单元， 用于确定所述用户的类别， 以及确定所述资金处理指令的业务类别； 其 中， 所述用户的类别包括： 境内内部成员用户、 境外成员用户和境内外部成员用户； 所述业 务类别包括对公业 务； 处理单元， 用于响应于所述用户的类别为境内内部成员用户以及所述业务类别为对公 业务， 采用第一资金 处理方式进 行处理， 并生 成资金处理结果； 响应于所述用户的类别为境 外成员用户以及所述业务类别为对公业务， 采用第二资金处理方式进行处理， 并生成资金 处理结果； 响应于所述用户的类别为境内外部成员用户以及所述业务类别为对公业务， 采 用第三资金处 理方式进行处 理， 并生成资金处 理结果； 结果反馈单 元， 用于将所述资金处 理结果， 反馈 至所述用户。 11.一种电子设备， 其特征在于， 包括： 存储器、 处理器及存储在存储器上并可在处理器 上运行的计算机程序， 所述处理器执行所述程序时， 实现如权利要求1至9中任一项所述的 方法。 12.一种计算机可读存储介质， 其上存储有计算机程序， 其特征在于， 该程序被处理器 执行时实现如权利要求1至9中任一项所述的方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115545929 A 3